El derecho bancario en Vitoria-Gasteiz tiene un eje central: la trayectoria de Caja Vital Kutxa —la caja de ahorros histórica de Álava— que se integró en Kutxabank junto con BBK (Caja de Ahorros Vizcaína) y Kutxa (Caja de Ahorros de Guipúzcoa). Este proceso de fusión, completado en 2012, generó en la red de clientes alaveses de Caja Vital la distribución de participaciones preferentes, hipotecas con IRPH, hipotecas multidivisa y cláusulas suelo que han dado lugar a una litigiosidad bancaria relevante en la provincia de Álava. El comité editorial de RankingAbogados.es ha evaluado la especialización de los despachos vitorianos en esta litigiosidad específica al elaborar este ranking.
Kutxabank y Caja Vital Kutxa: participaciones preferentes en Álava
Las participaciones preferentes son valores de renta fija híbrida que Caja Vital Kutxa colocó entre sus clientes alaveses durante los años 2000 a 2012, presentándolas frecuentemente sin la información adecuada sobre sus características: perpetuidad, subordinación en la prelación de créditos, iliquidez del mercado secundario, posibilidad de no cobrar cupones si la entidad incurría en pérdidas, y riesgo de pérdida del capital. Cuando el proceso de reestructuración financiera de 2012 obligó a Caja Vital —ya integrada en Kutxabank— a reconocer las pérdidas acumuladas, los tenedores de preferentes alaveses vieron convertidas sus participaciones en acciones de Kutxabank a un valor inferior al capital invertido, o absorbidas directamente las pérdidas.
La STS 840/2013 y la jurisprudencia posterior del Tribunal Supremo establecieron que las preferentes pueden ser declaradas nulas por error vicio del consentimiento —artículo 1266 del Código Civil— cuando el cliente no fue correctamente informado sobre la naturaleza y los riesgos del producto. La acción de nulidad permite recuperar el capital invertido más los intereses legales desde la fecha de adquisición. Los tribunales alaveses —Juzgados de Primera Instancia de Vitoria-Gasteiz y Audiencia Provincial de Álava— han aplicado esta doctrina en numerosas sentencias sobre preferentes de Caja Vital Kutxa, con resultados que dependen de las circunstancias específicas de cada caso: el perfil del cliente, el test de conveniencia realizado, la documentación entregada y la información que consta en el expediente de la entidad.
IRPH hipotecas: Kutxabank y Caja Vital en Álava
El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) fue utilizado por Caja Vital Kutxa y otras entidades con presencia en Álava como tipo de referencia en hipotecas a tipo variable durante los años 2000 a 2013. La Sentencia del TJUE de 3 de marzo de 2020 (asunto C-125/18, Gómez del Moral Guasch) estableció que las cláusulas IRPH de las hipotecas españolas pueden ser objeto de control de transparencia por los tribunales nacionales: si el consumidor no recibió información suficientemente transparente sobre la naturaleza del índice, su metodología de cálculo, su evolución histórica comparada con otros índices disponibles y sus implicaciones económicas, la cláusula puede declararse nula.
En Álava, los afectados por hipotecas con IRPH de Caja Vital Kutxa —hoy Kutxabank— han presentado reclamaciones ante los Juzgados de Primera Instancia de Vitoria-Gasteiz, con evolución de la doctrina conforme a los sucesivos pronunciamientos del TJUE y del Tribunal Supremo español. Una particularidad del régimen foral alavés a tener en cuenta es que el Derecho Civil foral de Álava —recogido en la Compilación del Derecho Civil Foral del País Vasco— puede ser de aplicación subsidiaria en contratos entre partes con vecindad civil alavesa, aunque en materia hipotecaria predomina la aplicación del Código Civil y la legislación hipotecaria estatal. Un perito matemático financiero es necesario para cuantificar el sobrepago acumulado por el diferencial entre el IRPH y el Euribor durante la vida del préstamo.
Cláusulas suelo en hipotecas de Caja Vital Kutxa y Kutxabank
Las cláusulas suelo fueron incluidas en numerosas hipotecas concedidas por Caja Vital Kutxa e Ibercaja en Álava durante los años 2000 a 2013. La doctrina del Tribunal Supremo —STS 9 de mayo de 2013— y del TJUE —Sentencia de 21 de diciembre de 2016— establecen la nulidad de las cláusulas suelo por falta de transparencia y la plena retroactividad de la devolución de las cantidades pagadas en exceso desde el inicio del préstamo. En Vitoria-Gasteiz, el Real Decreto-ley 1/2017 introdujo la reclamación extrajudicial previa obligatoria ante la entidad antes de acudir a los tribunales, lo que ha permitido en muchos casos obtener la devolución sin necesidad de litigio. Sin embargo, cuando la entidad niega la existencia de la cláusula suelo, cuestiona su nulidad o discrepa sobre el importe a devolver, el procedimiento judicial ante los Juzgados de Primera Instancia de Vitoria-Gasteiz es imprescindible.
Los abogados bancarios de Vitoria especializados en cláusulas suelo conocen la doctrina específica de la Audiencia Provincial de Álava sobre estas reclamaciones y la práctica de los Juzgados de Primera Instancia de Vitoria-Gasteiz en la aplicación de la jurisprudencia del TJUE y del Tribunal Supremo. Su experiencia con las cláusulas suelo específicas de Caja Vital Kutxa —cuya redacción puede diferir en algunos matices de las de otras entidades— es un elemento diferencial en la valoración de la viabilidad de cada reclamación.
Hipotecas multidivisa en francos suizos: BBK y Kutxa en el País Vasco
Las hipotecas multidivisa en francos suizos fueron comercializadas en el País Vasco por BBK, Kutxa y otras entidades durante los años 2007 a 2012. Cuando el Banco Nacional Suizo decidió en enero de 2015 abandonar el tipo de cambio mínimo del franco suizo con el euro, el CHF se apreció bruscamente y el capital pendiente en euros de estas hipotecas se incrementó de manera significativa. La Sentencia del Tribunal Supremo 608/2017 y la doctrina del TJUE establecen que las cláusulas multidivisa pueden declararse nulas por falta de transparencia cuando el prestatario no fue informado adecuadamente sobre el riesgo de variación del tipo de cambio y su impacto en el capital pendiente. Si prospera la nulidad, el préstamo se recalcula como si siempre hubiera sido en euros y se devuelven las cantidades pagadas en exceso por la apreciación del CHF.
En Vitoria-Gasteiz, los afectados por hipotecas multidivisa de entidades vascas —absorbidas por Kutxabank— han reclamado ante los Juzgados de Primera Instancia de Vitoria-Gasteiz y ante la Audiencia Provincial de Álava, obteniendo resultados variables según la documentación disponible y las circunstancias concretas de cada caso. Los abogados bancarios vitorianos especializados en multidivisa colaboran con peritos matemáticos financieros para cuantificar con precisión el sobrepago acumulado como consecuencia de la apreciación del franco suizo frente al euro durante la vida del préstamo.
Tarjetas revolving: WiZink y entidades de crédito al consumo en Vitoria
Las tarjetas revolving con tipos de interés situados entre el 20% y el 30% TAE son uno de los focos de litigiosidad bancaria más activos en Vitoria-Gasteiz. La Sentencia del Tribunal Supremo de 4 de marzo de 2020 y la de 4 de mayo de 2022 establecen que un tipo de interés notablemente superior al tipo medio del mercado de tarjetas revolving publicado por el Banco de España —históricamente entre el 18% y el 20%— puede declararse usurario bajo la Ley Azcárate de 1908, con la consecuencia de que el titular solo debe devolver el capital dispuesto sin intereses. En Vitoria-Gasteiz, WiZink es la entidad con mayor número de reclamaciones, aunque también son frecuentes las de Cofidis, Cetelem y entidades bancarias con tarjeta propia. Los abogados bancarios vitorianos especializados en revolving han tramitado reclamaciones extrajudiciales y judiciales con tasas de éxito elevadas cuando el tipo de interés del contrato supera significativamente el tipo medio del mercado para el período de contratación.
Avales bancarios en contratos de suministro industrial con Mercedes-Benz
Los avales bancarios son garantías a primera demanda emitidas por entidades financieras vascas para respaldar las obligaciones de proveedores industriales de Vitoria-Gasteiz —en particular, proveedores de Mercedes-Benz Vitoria— ante su cliente. Cuando Mercedes-Benz ejecuta un aval bancario por supuesto incumplimiento del proveedor —entregando el requerimiento de pago a la entidad bancaria avalista— y el proveedor considera que la ejecución no está justificada porque no ha incumplido sus obligaciones contractuales, puede ejercitar acciones frente a la entidad bancaria para impugnar la ejecución y frente al beneficiario del aval para reclamar la devolución del importe indebidamente ejecutado. Los abogados bancarios de Vitoria especializados en avales conocen la jurisprudencia sobre la causa de la ejecución de avales a primera demanda y las posibilidades de impugnación en cada caso.
Criterios de selección del ranking bancario de Vitoria-Gasteiz
El comité editorial de RankingAbogados.es ha evaluado a los despachos incluidos en este ranking conforme a los siguientes criterios: trayectoria acreditada en reclamaciones bancarias ante los Juzgados de Primera Instancia de Vitoria-Gasteiz y la Audiencia Provincial de Álava; especialización en los productos financieros más litigiosos en el foro alavés —preferentes de Caja Vital Kutxa, IRPH, cláusulas suelo, multidivisa, revolving, avales—; conocimiento de las particularidades del régimen foral de Álava relevantes para las reclamaciones financieras; y reconocimiento entre la comunidad de afectados y entre operadores jurídicos del foro vitoriano. Ningún despacho ha pagado por su posición en este ranking.